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多家银行上调大额存单利率 最高上浮超50%

来源:银行投资家 时间:2018-08-21 18:40 作者:admin

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  有专家分析称,此次多家银行上调大额存单利率有两个因素,首先是最近整个市场融资面偏紧,银行在吸收存款下压力较大;其次是央行最近在商业银行存款利率上有所放宽,银行在吸储上的自主定价空间也有所增加,这让大额存单利率有所提升。

  一直不温不火的大额存单近期因为集体“加息”成为银行备受关注的热点业务。北京青年报记者近日从北京地区市场了解到,多家银行从4月中旬开始先后上调了大额存单利率,并增加了更高起点额度的大额存单产品,少数银行大额存单利率相较基准利率上浮的幅度已超过50%。

  事件

  多家银行近日纷纷上浮大额存单利率

  4月中旬,建行率先推出较央行基准利率上浮45%的一年期大额存单,起购金额为30万元,发行渠道为手机银行、网上银行和STM(智慧柜员机)。建行某支行理财经理表示,新款大额存单产品每周一上午释放额度,额度有限。同时,起点20万元的存单利率仍上浮40%。

  很快,中行和农行等大行也都推出了利率上浮45%的大额存单产品,起购金额均为30万元。

  在朝阳门附近一家农行网点,北青报记者看到,资讯公告牌的显著位置摆放着一张有关大额存单利率最高上浮45%的宣传单。从宣传单可看出,起点25万元的产品,上浮幅度仍为42%,只有起点30万元的存单才能享受上浮45%的优惠利率,其中一年期利率为2.175%。

  北青报记者昨天从中国银行的手机银行也查阅到,该行大额存单利率体系,起点20万元的大额存单利率仍上浮40%,起点30万元的上浮45%。从期限品种看,中行产品线最丰富,20万元起点的大额存单,有1个月、3个月、6个月、9个月、12个月、18个月、24个月、36个月、60个月9个品种;30万元起点的没有36个月和60个月这两个品种。以一年期为例,20万元起点的大额存单利率为2.1%,30万元的为2.175%;两年期的20万元起点的大额存单年利率为2.94%,30万元起点的为3.045%

  追访

  交行利率上浮幅度最高可至50%

  国有大行中,交行的大额存单产品最有吸引力,利率上浮幅度最大可至50%,而且起点金额只需20万元。

  交行推出的传统大额存单产品分为3个月、6个月、1年期、2年期和3年期五种期限,其中前四种起点金额20万元,就可以享受到基准利率上浮50%的利率。

  从4月17日起,招行新推出50万元和100万元起大额存单,利率较基准利率分别上浮45%和50%,原有20万元起大额存单持续供应,利率较基准利率上浮40%。新款大额存单已正式上线,可以通过网点、网上银行、手机银行购买。

  招商银行北京分行有关人士对北青报记者表示,这批新的大额存单推出后,很受欢迎。上线第一天,大额存单的认购量就达到以往日均认购量的三倍。在资管新规背景下,新款大额存单增加了客户的选择,丰富了零售财富管理体系保本类资产的内容。

  对比

  城商行大额存单利率仍有优势

  北青报记者还了解到,一向在存款利率上最有竞争力的城商行目前提供的大额存单利率依然最具优势。

  宁波银行本月23日推出的最新一期大额存单产品,分为1年期、2年期、3年期(利随本清)、3年期(按季付息)、3年期(按月付息)、3年期(可转让利随本清)六款,1年期和2年期产品年化利率分别为2.13%、3.192%,3年期产品为4.18%,较之基准利率上浮幅度分别为33%、52%和52%。

  北青报记者在江苏银行的一家网点柜台看到,该行提供6个月、1年期、2年期、3年期的大额存单产品,起点均为20万元,1年期和3年期利率均上浮52%,6个月和2年期上浮幅度为42%。

  据报道,外地一些城商行大额存单上浮幅度更高,有的上调之后较基准利率上浮约55%。

  分析

  银行为何突然集体提高大额存单利率?

  对于此次各家银行普遍提高大额存单利率,业内人士认为,除了体现利率市场化改革的推进,更主要的原因是银行揽储压力太大,吸收存款难度越来越大。

  有分析称,?从2017年银行年报披露数据看,2017年银行存款规模分化严重。国有五大行储户存款余额达到32.14万亿元,占储户存款的比重为49.93%,如果再加上个人存款规模堪比国有大行的招商银行,六家银行储户存款占比超过50%,且存款余额增速也较为平稳,在2.5%-4.9%之间。其他银行揽储能力和规模呈两极分化态势,个别城商行存款增速达60%,但也有个别股份行存款增速为负。总体来看,大部分银行特别是中小银行吸储压力巨大,这些银行如果加大力度拉存款,也会对存款大户银行带来同业竞争的压力。

  近期,南方某上市银行总行对一季度存款情况分析称,大量存款增量集中在中西部地区的国有大行,而在金融市场化程度较高的地方,金融服务网点早已饱和,加上互金等机构的渗透,存款增量越来越少。该行认为,存款争夺战已经达到“白热化”程度。

  中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析称,此次多家银行上调大额存单利率有两个因素,首先是最近整个市场融资面偏紧,银行在吸收存款下压力比较大;其次是央行最近在商业银行存款利率上有所放宽,银行在吸储上的自主定价空间也有所增加,这让大额存单利率有所提升。

  交行金融研究所首席金融分析师鄂永健则认为,上调大额存单利率可能有缓解资管新规影响的考虑。资管新规要求银行不得发行表内理财,一旦被禁止,银行会面临存款增速放慢、流动性紧缺的压力。不过,央行在4月17日宣布降准,净投放量比较可观,这对近日大额存单利率上浮有一定程度的缓解,也有避免未来商业银行存款利率放开后利率大幅上升的作用。

  业内人士普遍认为,大额存单利率上调,将增加银行存款业务的竞争力。太平洋证券认为,存款利率的上升导致银行对资金的吸收能力增强,与部分理财产品的竞争变得更加激烈,一定程度上会引发资金回流。尤其是在理财产品刚兑属性打破的大趋势下,存款利率的提升与接轨,大概率会吸收理财资金的分流。

  聚焦

  大额存单“加息”后利率仍追不上理财产品

  虽然大额存单利率近期显著提高,但比起银行理财产品的收益率仍不具吸引力。?部分银行网点的工作人员表示,即使加息了,大额存单依然不温不火。

  在东城一家外地城商行的支行,工作人员表示,该行的理财产品表现很好,所以很少有客户做大额存单,网点连纸质的宣传材料都没有,只能在电脑里查询。他向北青报记者展示了一张正在发售的理财产品名录。一款一年期非保本浮动收益产品,预期年化收益率高达5.52%,而该行同期大额存单利率只有2.175%,足足相差3.345%,以20万元起点金额计算,一年的利息收入相差6690元。即使是风险较低的保本型浮动收益产品,年化预期收益率也有4.6%,是大额存单利率的两倍多。

  “只有那些就认存款的客户才会选择大额存单,毕竟比普通储蓄的利率高不少。但我们网点大部分客户会选择买理财。”这位工作人员告诉北青报记者。

  关注

  大额存单与银行理财该如何选?

  不过,所有银行的理财经理都向北青报记者强调,大额存单与理财产品是完全不同类型的金融产品,客户不能只看收益率来选择。

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    放款时间:审批30天,放款90天 适宜地区:青岛 利率说明:06月25日更新 房屋类型 套数 贷款5年及以下 贷款5年以上利率 额度上限 首付比例 住宅 首套房 2.75%(基准) 3.25%(基准) 60万 首付2成起,二手房3成起 住宅...

    公积金 日期:2018-06-30 08:53:40

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  • 农村最高档社保,退休后一个月有多少工资?

    新型农村社会养老保险(简称新农保)是以保障农村居民年老时的基本生活为目的,建立个人缴费、集体补助、政府补贴相结合的筹资模式,养老待遇由社会统筹与个人账户相结合,与家庭养老、土地保障、社会救助等其他社...

    社保政策 日期:2018-06-30 06:53:08

  • 最新公积金贷款缴存介绍(青岛)

    1、具有本市户籍,男性未满60周岁,女性未满55周岁,能提供本市正常缴纳社会保险证明(自由职业人员提供的本市正常缴纳社会保险证明,应为个人缴纳、银行代收的社会保险证明,或街道办事处劳动保障服务中心、人社局...

    社保政策 日期:2018-06-30 06:52:21

  • 最新公积金贷款还款说明和常见问题汇总(青岛)

    还款说明 提前还款:办理流程:申请签字确认银行交款记账领取相关材料盖章办理退保、撤押手续。 除每月扣款日、会计记账日(即7、8、17、18、27、28日,遇节假日顺延)外,可到受理贷款的管理处申请办理。 还款方式...

    社保政策 日期:2018-06-30 06:52:21

  • 退休工资的调整可从先了解社会保险开始

    退休工资从几月份开始调整吧!而对于最低工资标准的调整每个省都不是同步的,且调整的年份和多少每个省份都不相同。 至于退休工资的调整可从先了解社会保险开始。 我国的社会保险也就是社保,其具有强制性的特点,...

    社保政策 日期:2018-06-30 06:52:21

  • 中间断交了几年社保, 前期交的社保以后怎么算?

    在我们工作到退休的几十年里,很难保证一直在一个单位待着,换工作或者因为其他原因暂时离开工作岗位的情况时有发生,关于社保的话题似乎也伴随着我们每一个人。 中间断交了几年社保,前期交的社保以后怎么算?这个可...

    社保政策 日期:2018-06-30 06:52:21

  • 调整养老金陆续发放,人均多拿多少?

    养老金是大家老年生活主要的经济来源,按照国家规定,至少需要缴纳养老保险满15年,到达法定退休年龄,办理退休手续后,才能领取养老金。所以,养老金的多少,就直接关系到,大家退休后生活的质量,和生活的幸福感...

    社保政策 日期:2018-06-30 06:52:21

  • 退休职工死亡后的养老工资怎么处理?

    如果参保人员死亡的,无论是在职时去世还是领取基本养老保险待遇时去世,其个人账户储存额的余额,是可以依法继承的。我国的基本养老保险是实行社会统筹和个人账户相结合的模式,其中按本人缴费工资8%的数额建立个...

    社保政策 日期:2018-06-30 06:52:21

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